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“金融科技赋能普惠金融”——广东省金融科技学会2021年秋季学术沙龙成功举办

来源:广东省金融科技学会    2021年09月03日 22:15:03

9月3日,“金融科技赋能普惠金融”——广东省金融科技学会2021年秋季学术沙龙研讨会在广东鹤山举行。会议得到了中国人民银行广州分行营管部、广州市地方金融监督管理局的大力支持,同时也得到了各家商业银行的积极响应。

当天上午,会议在广东省金融科技学会秘书长张留禄的主持下准时召开。本次会议邀请了中国人民银行广州分行营管部一处何伟刚处长、广州市地方金融监督管理局政策法规处张展维主任科员、广州银行普惠金融部金宇洲副经理、广州银行电子结算中心研发中心相杰总工程师作为主讲嘉宾,围绕“金融科技赋能普惠金融”这一主题,重点聚焦“普惠小微信用贷款”开展深入研讨,为金融机构继续做好普惠金融工作、助力小微企业发展献计献策。 

中国人民银行广州分行营管部一处处长  何伟刚

何伟刚处长以“普惠小微信用贷款的发展趋向与支持政策”为主题,开启本次会议的嘉宾演讲环节。何伟刚处长在详细分析广东企业贷款的发展趋向、市场结构、信贷产品和支持政策后指出:信用贷款逐步成为银行向企业贷款的主要方式,银行不再是“当铺”,而广州的变化具有指标意义。他表示,小微企业信用贷款市场呈现“先进者通吃”的格局,后进入市场的银行面临较高的进入门槛;部分银行采取服务重心更加下沉的市场策略,以谋求差异化的竞争优势;不同银行机构在小微企业信用贷款产品设计能力、市场细分能力、数据挖掘能力、线上渠道运用能力上存在很大差异,这些因素对银行机构小微企业信用贷款客户服务、业务拓展、市场竞争以致政策落实等方面的表现有着重大影响。值得一提的是,普惠小微企业信用贷款支持政策(计划)发挥了积极的引导和激励作用,取得了明显的阶段性成效。后续还需要进一步关注政策到期后的接续安排和长效机制建设等问题。 

广州市地方金融监督管理局政策法规处主任科员  张展维

为配合国家支持小微企业再贷款、再贴现政策的实施,广州市地方金融监管局于2020年正式建立运行广州市普惠贷款风险补偿机制。会上,张展维从制度设计、主要内容、运行情况3方面对该风险补偿机制进行了介绍。他表示,该机制具有支持对象准、支持力度大、申报门槛低、机制管理顺等特点,由受托管理机构建立“广州市普惠贷款风险补偿机制管理平台”,并与粤信融平台政策支持模块对接,便利机构实现贷款及时申报、不良贷款申请在线报送、在线审核,同时方便受托管理机构、主管部门动态掌握机制运行情况。张展维还针对“什么样的贷款能够获得风险补偿”“什么样的银行机构能够加入风险补偿机制”“风险补偿的条件是什么”等业界普遍关注的问题进行细致解答。他表示,下一步将探索运用金融科技、数字金融等技术手段,进一步完善普惠贷款风险补偿机制管理平台建设,优化业务数据报送功能,完善与粤信融等小微企业融资信息平台及合作银行业务系统对接程度,提高管理效率和智能化水平。 

广州银行普惠金融部副经理  金宇洲

金宇洲在演讲中介绍了广州银行在落实小微企业信贷支持政策方面的具体实践,包括:加强与普惠风险补偿机制合作,强化风险分担;加强线上渠道建设,多路径触达小微企业;推出信用易贷、融易贷、高新贷、成长贷、普税贷等创新信用贷款产品,满足多元融资需求;打造广银小微专营模式,创新融资服务新范本;围绕供应链金融,加大信用贷款支持;实施专项政策保障,建立“敢贷、能贷、愿贷”机制等。金宇洲表示,面对金融科技浪潮,广州银行还加速科技赋能,利用前沿科技打造独立的小微作业与管理平台。该平台搭载了客户信息管理、贷款申请及签约、风险模型、产品配置、外部数据、内外部监测报表等功能,并内嵌数字风控体系,有效加强了广州银行对小微信贷业务的科技支撑能力。

广州银行电子结算中心研发中心总工程师  相杰

相杰对“粤信融”政策支持系统进行介绍。他表示,由广州银行电子结算中心负责开发建设的“粤信融”政策支持系统,对接广州市普惠风险补偿机制管理平台,并承担业务申报、审核结果、补偿资金发放结果通知的通道功能。截至8月31日,该系统已与22家银行进行对接,通过符合风险补偿机制的小微企业信用贷款累计15万笔,放款金额392亿元,惠及6万余客户。系统具备三大优势:一是扩大普惠性,让更多银行尤其是中小商业银行等银行机构,以及企业享受该项政策;二是发挥协同效应,在风险补偿政策的支持下,加强银行对贷款中小企业信用信息的了解,进一步解决银行不敢贷、不愿贷问题;三是提高有效查重手段,有效检查跨政府部门信贷补偿等优惠额政策的多头申报,进而提高政策的普惠面和精准性。“粤信融”政策支持系统的投产,正不断扩大中小微企业的融资受惠面。

本次研讨以具体实践为例,生动地诠释了“金融科技赋能普惠金融”的积极意义。会议的成功举办,既响应了国家鼓励普惠金融发展的号召,又契合行业需求。通过在金融机构和IT企业间搭建高效的沟通平台,让高质量的金融资源更触手可及,进一步推动了小微金融服务生态圈的开放发展。 

会议结束后,会务组还组织与会人员前往鹤山蔚海智谷数据中心进行参观。


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